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移動支付的發展趨勢與競爭格局

移動支付是通過移動終端與金融系統相結合,將移動通信網絡作為實現手機支付的工具和手段,為用戶提供商品交易、繳費、銀行賬號管理等金融服務的業務,是互聯網支付與銀行卡收單業務在移動互聯網時代的相互融合。

移動支付是通過移動終端與金融系統相結合,將移動通信網絡作為實現手機支付的工具和手段,為用戶提供商品交易、繳費、銀行賬號管理等金融服務的業務,是互聯網支付與銀行卡收單業務在移動互聯網時代的相互融合。廣義上移動支付指一切基于移動終端所發起的支付行為,狹義移動支付是指發生于線下場景的、基于手機終端發起的支付行為。

移動支付分為兩大類——近場支付與遠程支付。兩種模式的技術路徑與主要發起方不盡相同,相關產業鏈上下游也存在區別。國外以近場支付為主流,國內則是NFC近場支付與二維碼支付并存。

移動支付的便利性推動著移動支付的高速發展。隨著移動互聯技術的飛速發展,3G4G網絡服務的改善和智能移動終端的快速普及,中國移動互聯網迅速崛起,以移動支付為代表的網絡支付規模不斷擴大,尤其是在電子商務、互聯網金融、網絡游戲等領域,互聯網支付的價值越發重要。未來現金及銀行卡交易將逐步被移動支付所取代已基本可以預見,移動支付趨勢不可逆轉。

根據中國人民銀行公布的數據,我國2014年移動支付交易筆數及金額分別同比大增170%134%,實現了爆發式增長。隨著智能終端的普及和功能升級,我國超7.3億城鎮人口和超6.3億農村人口將陸續享受到移動互聯網帶來的便利,移動支付行業也勢必會在呈現出從一二三四線城市逐漸輻射到鄉鎮村的過程。現在主流的移動支付參與者已經將渠道下沉列為未來主要的展業方向之一。

移動支付市場競爭的主要參與者包括電信運營商、銀聯以及第三方支付機構。2012年,央行正式發布中國移動支付產業標準,結束電信運營商和銀聯關于NFC移動支付標準之爭。雖然其后雙方聯合商業銀行進行過一些合作,進行大量推廣移動支付的嘗試,但由于其自身先天性不足的各種原因,實際效果并非十分理想。反倒是由阿里、騰訊等互聯網公司主導的二維碼支付異軍突起,自2013年開始取得較快的發展。

第三方移動支付方面,2014年的數據顯示,支付寶以無可動搖的統治地位占據超過八成的市場份額,第二位的財付通市場占有率也超過一成。其他參與者通過差異化的道路,發揮自身的資源和優勢。拉卡拉著重發展社區電商和小微金融服務領域;伴隨移動互聯眾應用的崛起,聯動優勢、快錢、連連支付等手機APP支付領域發展強勁;翼支付、移動和包等運營商支付在存量客戶的發掘和新用戶的拓展方面有較大進展;壹錢包等依托母公司的資源和特色逐步發展。雖然這些這只有不超過一成的市場份額,但由于整體市場規模龐大,而且發展潛力也非常可觀,所以這些企業也有相當的發展前景。

移動支付市場中各競爭方的資源整合和技術創新,帶來了移動支付業態的繁榮和多樣性,同時也為消費者提供了多種多樣支付方式可供選擇。由于銀行對交易安全和風險控制的重視程度更高,以及監管的更加嚴格,銀行在移動支付中的大額支付、跨境支付等領域將占據并保持優勢地位。而非銀支付機構由于其靈活、便利的特性,將在小額、高頻的移動支付領域擁有相當的地位。

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